מחשבון משכנתא — חשב תשלום חודשי
מחשבון המשכנתא של SmarCalc מאפשר לך לחשב בדיוק כמה תשלם כל חודש על הלוואת הדיור שלך — בחינם ובשניות.
כל שעליך לעשות הוא להזין שלושה נתונים: סכום המשכנתא הכולל, שיעור הריבית השנתית ומספר שנות ההחזר. המחשבון מבצע אוטומטית חישוב שיטת שפיצר — שיטת ההחזר הנפוצה ביותר בישראל — ומציג את ההחזר החודשי הקבוע, את סך כל מה שתשלם ואת הריבית הכוללת.
לפני שפונים לבנק, חשוב להבין את עלות המשכנתא הכוללת ולא רק את ההחזר החודשי. הפרש של 0.5% בריבית על משכנתא של מיליון שקל יכול לעמוד על עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת ההלוואה.
השתמש במחשבון כדי להשוות בין תרחישים שונים ולקבל תמונה ברורה לפני הפגישה עם יועץ המשכנתאות.
שאלות נפוצות
מהי שיטת שפיצר ואיך היא מחושבת?
שיטת שפיצר היא שיטת ההחזר הנפוצה ביותר בישראל. בשיטה זו, ההחזר החודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. בתחילת התקופה, חלק גדול מהתשלום מיועד לריבית וחלק קטן לקרן. ככל שעובר הזמן, יתרת הקרן קטנה והריבית קטנה, ולכן חלק גדול יותר מכל תשלום מצטבר לפירעון הקרן.
האם כדאי לקחת משכנתא לתקופה ארוכה יותר?
תקופה ארוכה יותר מקטינה את ההחזר החודשי אבל מגדילה משמעותית את סך הריבית הכוללת. לדוגמה, על משכנתא של מיליון שקל ב-4% ריבית: ל-20 שנה תשלם כ-6,060 ₪ בחודש, סך הכל כ-1.45 מיליון; ל-30 שנה תשלם כ-4,770 ₪ בחודש, אבל סך הכל כ-1.72 מיליון.
מה ההבדל בין ריבית קבועה לריבית משתנה?
ריבית קבועה נשארת זהה לאורך כל תקופת ההלוואה ומאפשרת תכנון פיננסי ברור. ריבית משתנה (פריים) מתעדכנת בהתאם לשינויים בריבית בנק ישראל — יכולה לרדת או לעלות. רוב הישראלים לוקחים שילוב: חלק בריבית קבועה וחלק בריבית משתנה לפיזור הסיכון.
כיצד ניתן להקטין את ההחזר החודשי?
מספר דרכים אפשריות: הגדלת ההון העצמי וקיטון סכום ההלוואה, פריסה לתקופה ארוכה יותר, מיחזור משכנתא בריבית נמוכה יותר, או תשלום חלקי מוקדם של הקרן כשיש לך כסף פנוי (פירעון מוקדם). לכל אפשרות יש עלויות ויתרונות שיש לבחון.
האם כדאי לעשות מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא כדאי כאשר הריבית בשוק ירדה משמעותית מאז לקחת את ההלוואה, או כשמצבך הפיננסי השתנה. חשוב לחשב את עמלת הפירעון המוקדם ולהשוות אותה לחיסכון הצפוי. בדרך כלל, מחזור כדאי כשהריבית ירדה ב-0.5% לפחות.